Банкам предложили выдавать больше льготных кредитов предпринимателям
Бизнес-сообщества, банки и ЦБ назвали перспективной программу кредитования малых и средних предприятий (МСП) по ставке не более 8,5% годовых. Однако, по их мнению, необходимо оптимизировать требования к документам и ослабить ограничения для отраслей – тогда получить льготные займы сможет большее число предпринимателей.
Напомним, «Программа 8,5» Минэкономразвития РФ была запущена в рамках реализации нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» в феврале 2019 года. В рамках программы предусматривается предоставление МСП льготного займа на оборотные цели – в размере от 500 тыс. до 500 млн рублей на срок до 3 лет, на инвестиционные цели – до 2 млрд рублей на срок до 10 лет.
Планируется, что программа должна обеспечить бизнес льготным финансированием на сумму более чем 330 млрд рублей в 2019 году, а далее – по 1 трлн рублей ежегодно до 2024 года.
На льготные кредиты могут рассчитывать предприятия в сфере сельского хозяйства, обрабатывающего производства, энергетики и водораспределения, строительства, туризма, информации и связи, транспорта, здравоохранения, образования, утилизации отходов, гостиничного бизнеса и общепита (изначально – кроме ресторанов), культуры, спорта, профессиональной и научной деятельности, бытовых услуг.
Кроме того, на прошлой неделе Правительство РФ одобрило предложение Минэкономразвития России распространить программу на маленькие магазины, а также на рестораны и бизнес по аренде недвижимого и движимого имущества (кроме лизинга).
Глава Минэкономразвития Максим Орешкин отметил, что эти меры будут способствовать росту выдач по программе.
«Теперь, когда субсидия будет зависеть от категории заёмщика, банки будут охотнее выдавать льготные кредиты микро- и малым предприятиям. Раньше некоторые заёмщики из числа малых предприятий не всегда могли претендовать на льготные кредиты из-за высокого риска для банков», – сказал министр.
Примечательно то, что в соответствии с программой совершенствуется и механизм предоставления субсидий банкам. Раньше им компенсировали от 2,5 до 3,5% ставки в зависимости от размеров выдачи, а теперь субсидии увеличиваются – до 3,5% для кредитов малому бизнесу, а также средним предприятиям из числа участников региональных программ повышения производительности труда, до 3% в целом для среднего бизнеса.
Все эти изменения необходимы для того, чтобы активизировать процесс льготного кредитования.
О необходимости развивать эту сферу ранее говорила председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина. По её словам, регулятор ожидает от властей более масштабных мер поддержки предпринимателей.
По данным ЦБ, кредитование МСП в первом полугодии 2019 года росло ускоренными темпами – на 12,8% в годовом выражении против роста на 6,1% в первом полугодии 2018 года. Для наращивания кредитования регулятор смягчает требования по резервам и оптимизирует для банков процесс оценки рисков. Для достижения целей нацпроекта ЦБ также ранее разработал специальную дорожную карту по развитию финансирования МСП.
В целом российские банки позитивно оценивают программу и говорят о её востребованности у бизнеса. Однако многие из них обращают внимание на ограничения, которые сдерживают развитие льготного кредитования. В банках ожидают, что после расширения программы на арендный бизнес, мелкую розничную торговлю и рестораны льготные кредиты станут доступны для тысяч новых компаний МСП.
