Дело за малым и средним
<div class="inner_article__text"><b>Государство давно пытается убедить банки активнее работать с малым и средним бизнесом (МСБ). До сих пор эти усилия оказывались не слишком успешными, но ситуация может измениться.</b></p>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/020/158229315017442737.jpg" title="Дело за малым и средним" alt="Дело за малым и средним">
<br>
<p>Крупный бизнес поделён, его маржинальность невелика, а розничное кредитование активно сдерживает ЦБ. С МСБ банки в основном пока зарабатывают на трансакционных платежах, постепенно осваивая и кредитование. Но действительно перспективным этот сегмент клиентов выглядит в первую очередь для крупных банков или тех, кто сделал одной из своих специализаций развитие информационных систем.</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Время малых и средних</b></p><br>
<p>МСБ выглядит всё привлекательнее для российских банков.</p><br>
<p class="inner_article__reference"><i>«Крупный корпоративный сектор – это уже давно полсотни групп, и новых не прибавляется. Рынок насыщен, а клиенты между банками давно поделены»</i>, – отмечает руководитель блока «Малый бизнес» Альфа-банка<b> Денис Осин</b>.</p><br>
<p>К тому же спрос на кредиты со стороны крупного бизнеса в прошлом году заметно снизился. По данным ЦБ, в январе 2020 года рост корпоративного кредитного портфеля к январю прошлого года составил всего 4,3%, год назад темпы были почти вдвое выше – 7,9%. В обзоре Банка России «О развитии банковского сектора РФ» поясняется, что «некоторые крупные компании предпочли привлекать финансирование через выпуски облигаций». Их объём в обращении увеличился на 1 трлн руб., до 10 трлн руб.</p><br>
<p>В обзоре центра макроэкономического анализа Альфа-банка «Банковский сектор в 2020 году» отмечается, что в 2019 году корпоративные кредиты российских банков снизились до 31% ВВП, минимального значения за шесть лет. Аналитики банка указывают, что слабому росту сегмента в 2020 году может способствовать ужесточение регулирования ЦБ в отношении системно значимых банков, предусматривающее «увеличение надбавки к коэффициенту достаточности капитала» и ограничивающее «максимальный объём кредитов на одного заёмщика».</p><br>
<p>Параллельно усиливается давление на рынок необеспеченного потребительского кредитования. По данным Банка России, в 2019 году темп прироста необеспеченных кредитов снизился до 20,9% против 22,8% в 2018 году. При этом в четвёртом квартале в годовом выражении он составил лишь 11,6%, что регулятор связывает с введением дополнительных надбавок к коэффициентам риска по кредитам заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Судя по данным за последние месяцы, в 2020 году темп роста может быть заметно ниже, чем в 2019 году»</i>, – признают в ЦБ.</p><br>
<p>Для МСБ же, наоборот, наблюдается сплошное смягчение условий и предоставление льгот. По словам премьер-министра Михаила Мишустина, «сфера поддержки малого и среднего бизнеса – это вообще важнейший приоритет в работе правительства». В рамках льготного кредитования планируется в этом году выдать МСБ займов на 1 трлн руб., а до 2024 года – на 10 трлн руб. Руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса ВТБ Руслан Еременко отмечает, что сегодня реализуются программы поддержки сегмента в различных отраслях экономики, запущен национальный проект по развитию малого предпринимательства.</p>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/ca0/_2020d036-10-01[1].jpg" title="Дело за малым и средним" alt="Дело за малым и средним">
<br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Взять числом</b></p><br>
<p>Сегмент кредитования МСБ уже входит в число самых быстрорастущих. Как заявил на встрече руководства ЦБ с банкирами, организованной Ассоциацией банков России, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, за январь-ноябрь прошлого года портфель кредитов МСБ вырос на 16,8%.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Темп роста в 3,5 раза больше, чем по кредитованию нефинансового сектора в целом. После необеспеченного потребительского кредитования это самый быстрорастущий сегмент»</i>.</p><br>
<p>По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», объем кредитов, выданных МСБ, в 2019 году увеличился до 7,8 трлн руб., что стало историческим рекордом.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Во многом развитие банковского обслуживания малого бизнеса повторяет сценарий развития рынка розничного кредитования. Малые предприятия, ИП – это тоже массовый клиент, которому нужны унифицированные решения, быстрые процедуры, автоматизация процессов»</i>, – полагает<b> Денис Осин</b>.</p><br>
<p>Он называет потенциал дальнейшего роста процентного дохода банков в сегменте МСБ «колоссальным».</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Сейчас проникновение кредитных продуктов в клиентскую базу всего лишь около 5%, мы ставим цель удвоить эту долю при росте самой клиентской базы»</i>, – поясняет господин Осин.</p>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/b37/_2020d036-10-03[1].jpg" title="Дело за малым и средним" alt="Дело за малым и средним">
<br>
<p>Эти оценки разделяют в банке «ФК Открытие».</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«За 2019 год наш кредитный портфель МСБ вырос на 80%, и в 2020 году мы планируем выдать вдвое больше кредитов, чем в предыдущем»</i>, – заверила зампред правления банка <b>Надия Черкасова</b>.</p><br>
<p>Она подтверждает, что в малом бизнесе проникновение кредитных клиентов сейчас не превышает 5%, в среднем – 15%. Директор департамента малого и среднего бизнеса МКБ Виктор Жидков говорит, что доля доходов банка от МСБ в общих поступлениях от корпоративного бизнеса только за последний год удвоилась.</p><br>
<p>По словам вице-президента банка «Тинькофф» Федора Бухарова, за 2019 год объем кредитования сегмента МСБ вырос в 3,5 раза, а число клиентов, которым одобрили кредиты, выросло в 2,5 раза. Однако перспективы он оценивает чуть более сдержанно. По словам топ-менеджера, более 60% предпринимателей заявляют, что не нуждаются в кредите.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«На самом деле кредиты бизнесу нужны, но они должны быть дешевые</i>, – уточняет банкир. –<i> Сегодня кредитование предпринимательства для банков несет более высокие риски, чем потребительское. Эти риски закладываются в стоимость кредита. Цена риска делает кредит невыгодным»</i>.</p>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/179/_2020d036-10-02[1].jpg" title="Дело за малым и средним" alt="Дело за малым и средним">
<br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Доходные трансакции</b></p><br>
<p>В результате основным доходом для банков при работе с МСБ остаются комиссии и заработок на остатках на счетах.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Наша стратегия исходно строилась на комиссионной модели – расчетные сервисы, платежные инструменты»</i>, – поясняет <b>Денис Осин</b>.</p><br>
<p>При этом вклад блока «Малый бизнес» в операционную прибыль всего Альфа-банка стабильно растет: в 2017 году это было 11%, в 2018 году — около 20%, в 2019 году – 27%. В планах банка к 2021 году увеличить базу в малом бизнесе до 600 тыс. клиентов, что позволит увеличить доходы от трансакционного бизнеса.</p><br>
<p>В ВТБ ждут роста среднего дохода в этом году на 15–35% в зависимости от подсегмента МСБ.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«В первую очередь это будет обеспечено увеличением трансакционных доходов – доля остатков на текущих счетах в средствах клиентов сегмента составит более 40%, а доля комиссий в чистом операционном доходе превысит 35%»</i>, – говорит <b>Руслан Ерёменко</b>.</p><br>
<p>В банке «Тинькофф» даже кредитование рассматривают как один из элементов привлечения клиента, чтобы получать с него трансакционный доход.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Мы делаем ставку на косвенный доход от клиента, который приходит к нам из-за кредитования и начинает пользоваться другими услугами. Наша цель – не заработать на кредите, а вовлечь клиента, сделать его lifetime максимально длинным и заработать на РКО и небанковских сервисах на длительном промежутке времени»</i>, – отмечает Фёдор Бухаров.</p><br>
<p>Сейчас доля трансакционных доходов группы составляет около 32% и большая часть приходится именно на МСБ, отмечает он.</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Плюсы и риски мобильности</b></p><br>
<p>Перспективы, которые видят банки в обслуживании МСБ, ограничены сложностью работы с этим сегментом. Количество активных клиентов МСБ в целом по стране остается в узком диапазоне на протяжении нескольких лет – 4,5–6,5 млн компаний.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Планы финансового сектора по привлечению клиентов малого бизнеса превышают количество в принципе доступных компаний»</i>, – считает <b>Руслан Ерёменко</b>.</p><br>
<p>В то же время, добавляет он, этот сегмент корпоративного сектора отличается высокой динамичностью: одни компании закрываются, а другие выходят на рынок, большое количество предприятий укрупняется.</p><br>
<p>Подвижен МСБ и в другом аспекте: по словам Надии Черкасовой, такие клиенты достаточно легко меняют кредитную организацию.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Перейти из одного банка в другой стало совсем просто. Ты выбираешь интерфейс приложения, который тебе нравится, и менеджер приезжает к тебе. Такой выбор и простота процедуры приводят к тому, что 32% клиентов МСБ меняют банк в течение года»</i>, – рассказывает она.</p><br>
<p>Это плохо для консервативных банкиров, но хорошо для предпринимателей. Сейчас банку недостаточно просто выстроить продажи, очень актуален вопрос, на какой стадии готовности находятся технологии.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«В малом бизнесе это поточные технологии: кредитный конвейер, открытие счетов за 30 минут, пакетные решения. Уровень конкуренции очень высокий. Причем она начинается не в момент, когда клиент ищет, где открыть счет, а в момент, когда клиент только задумывается стать предпринимателем»</i>, – уверена <b>Надия Черкасова</b>.</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Клиенту должно быть легко</b></p><br>
<p>Конкуренция приведет к тому, что условия кредитования для малого бизнеса будут смягчаться, полагают банкиры. По словам Дениса Осина, автоматизация кредитных и скоринговых процессов, развитие цифровых каналов продаж снижает для банков себестоимость выдачи.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Второй фактор – существенно расширились возможности по оценке рисков: появились и качественно наполнились многочисленные базы данных и агрегаторы (ЕГРЮЛ / ЕГРИП, СПАРК, операторы фискальных данных, история оборотов клиента по счетам), усовершенствовались технологии сбора и обработки больших данных. При этом регулятор разрешает банкам использовать различные источники информации при оценке рисков сегмента малого бизнеса»</i>, – добавляет он.</p><br>
<p>Таким образом, и в части кредитования, и в части трансакционного обслуживания МСБ сегодня наилучшие шансы выиграть конкуренцию получают банки, правильны выстроившие технологические процессы и умеющие лучше обрабатывать большие данные.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Мало привести команду из "Сколково", нужно еще обеспечить ее возможностью работать»</i>, – подчеркивает <b>Надия Черкасова</b>.</p><br>
<p>В результате на рынке работы с МСБ доминируют в первую очередь крупные банки. Как отметил президент АРБ Георгий Лунтовский, в ходе принятия закона о пропорциональном регулировании (разделении банков по виду лиценизии – базовая или универсальная, вступил в силу с июня 2017 года) было заявлено, что сегмент МСБ – основной рынок для банков с базовой лицензией. Но теперь «надо думать, как им дать возможность развиваться на этом рынке, поскольку ресурсная база у них дороже, чем у крупных банков».</p><br>
<p>Имеют конкурентное преимущество и банки, исходно ориентированные на развитие информационных технологий. Клиенту должно быть с банком легко, подчеркивает Федор Бухаров: вопросы решаются в чате, услуги оформляются в пару кликов, и обслуживать клиента должны профессионалы.</p></div>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/020/158229315017442737.jpg" title="Дело за малым и средним" alt="Дело за малым и средним">
<br>
<p>Крупный бизнес поделён, его маржинальность невелика, а розничное кредитование активно сдерживает ЦБ. С МСБ банки в основном пока зарабатывают на трансакционных платежах, постепенно осваивая и кредитование. Но действительно перспективным этот сегмент клиентов выглядит в первую очередь для крупных банков или тех, кто сделал одной из своих специализаций развитие информационных систем.</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Время малых и средних</b></p><br>
<p>МСБ выглядит всё привлекательнее для российских банков.</p><br>
<p class="inner_article__reference"><i>«Крупный корпоративный сектор – это уже давно полсотни групп, и новых не прибавляется. Рынок насыщен, а клиенты между банками давно поделены»</i>, – отмечает руководитель блока «Малый бизнес» Альфа-банка<b> Денис Осин</b>.</p><br>
<p>К тому же спрос на кредиты со стороны крупного бизнеса в прошлом году заметно снизился. По данным ЦБ, в январе 2020 года рост корпоративного кредитного портфеля к январю прошлого года составил всего 4,3%, год назад темпы были почти вдвое выше – 7,9%. В обзоре Банка России «О развитии банковского сектора РФ» поясняется, что «некоторые крупные компании предпочли привлекать финансирование через выпуски облигаций». Их объём в обращении увеличился на 1 трлн руб., до 10 трлн руб.</p><br>
<p>В обзоре центра макроэкономического анализа Альфа-банка «Банковский сектор в 2020 году» отмечается, что в 2019 году корпоративные кредиты российских банков снизились до 31% ВВП, минимального значения за шесть лет. Аналитики банка указывают, что слабому росту сегмента в 2020 году может способствовать ужесточение регулирования ЦБ в отношении системно значимых банков, предусматривающее «увеличение надбавки к коэффициенту достаточности капитала» и ограничивающее «максимальный объём кредитов на одного заёмщика».</p><br>
<p>Параллельно усиливается давление на рынок необеспеченного потребительского кредитования. По данным Банка России, в 2019 году темп прироста необеспеченных кредитов снизился до 20,9% против 22,8% в 2018 году. При этом в четвёртом квартале в годовом выражении он составил лишь 11,6%, что регулятор связывает с введением дополнительных надбавок к коэффициентам риска по кредитам заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Судя по данным за последние месяцы, в 2020 году темп роста может быть заметно ниже, чем в 2019 году»</i>, – признают в ЦБ.</p><br>
<p>Для МСБ же, наоборот, наблюдается сплошное смягчение условий и предоставление льгот. По словам премьер-министра Михаила Мишустина, «сфера поддержки малого и среднего бизнеса – это вообще важнейший приоритет в работе правительства». В рамках льготного кредитования планируется в этом году выдать МСБ займов на 1 трлн руб., а до 2024 года – на 10 трлн руб. Руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса ВТБ Руслан Еременко отмечает, что сегодня реализуются программы поддержки сегмента в различных отраслях экономики, запущен национальный проект по развитию малого предпринимательства.</p>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/ca0/_2020d036-10-01[1].jpg" title="Дело за малым и средним" alt="Дело за малым и средним">
<br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Взять числом</b></p><br>
<p>Сегмент кредитования МСБ уже входит в число самых быстрорастущих. Как заявил на встрече руководства ЦБ с банкирами, организованной Ассоциацией банков России, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, за январь-ноябрь прошлого года портфель кредитов МСБ вырос на 16,8%.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Темп роста в 3,5 раза больше, чем по кредитованию нефинансового сектора в целом. После необеспеченного потребительского кредитования это самый быстрорастущий сегмент»</i>.</p><br>
<p>По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», объем кредитов, выданных МСБ, в 2019 году увеличился до 7,8 трлн руб., что стало историческим рекордом.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Во многом развитие банковского обслуживания малого бизнеса повторяет сценарий развития рынка розничного кредитования. Малые предприятия, ИП – это тоже массовый клиент, которому нужны унифицированные решения, быстрые процедуры, автоматизация процессов»</i>, – полагает<b> Денис Осин</b>.</p><br>
<p>Он называет потенциал дальнейшего роста процентного дохода банков в сегменте МСБ «колоссальным».</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Сейчас проникновение кредитных продуктов в клиентскую базу всего лишь около 5%, мы ставим цель удвоить эту долю при росте самой клиентской базы»</i>, – поясняет господин Осин.</p>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/b37/_2020d036-10-03[1].jpg" title="Дело за малым и средним" alt="Дело за малым и средним">
<br>
<p>Эти оценки разделяют в банке «ФК Открытие».</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«За 2019 год наш кредитный портфель МСБ вырос на 80%, и в 2020 году мы планируем выдать вдвое больше кредитов, чем в предыдущем»</i>, – заверила зампред правления банка <b>Надия Черкасова</b>.</p><br>
<p>Она подтверждает, что в малом бизнесе проникновение кредитных клиентов сейчас не превышает 5%, в среднем – 15%. Директор департамента малого и среднего бизнеса МКБ Виктор Жидков говорит, что доля доходов банка от МСБ в общих поступлениях от корпоративного бизнеса только за последний год удвоилась.</p><br>
<p>По словам вице-президента банка «Тинькофф» Федора Бухарова, за 2019 год объем кредитования сегмента МСБ вырос в 3,5 раза, а число клиентов, которым одобрили кредиты, выросло в 2,5 раза. Однако перспективы он оценивает чуть более сдержанно. По словам топ-менеджера, более 60% предпринимателей заявляют, что не нуждаются в кредите.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«На самом деле кредиты бизнесу нужны, но они должны быть дешевые</i>, – уточняет банкир. –<i> Сегодня кредитование предпринимательства для банков несет более высокие риски, чем потребительское. Эти риски закладываются в стоимость кредита. Цена риска делает кредит невыгодным»</i>.</p>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/179/_2020d036-10-02[1].jpg" title="Дело за малым и средним" alt="Дело за малым и средним">
<br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Доходные трансакции</b></p><br>
<p>В результате основным доходом для банков при работе с МСБ остаются комиссии и заработок на остатках на счетах.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Наша стратегия исходно строилась на комиссионной модели – расчетные сервисы, платежные инструменты»</i>, – поясняет <b>Денис Осин</b>.</p><br>
<p>При этом вклад блока «Малый бизнес» в операционную прибыль всего Альфа-банка стабильно растет: в 2017 году это было 11%, в 2018 году — около 20%, в 2019 году – 27%. В планах банка к 2021 году увеличить базу в малом бизнесе до 600 тыс. клиентов, что позволит увеличить доходы от трансакционного бизнеса.</p><br>
<p>В ВТБ ждут роста среднего дохода в этом году на 15–35% в зависимости от подсегмента МСБ.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«В первую очередь это будет обеспечено увеличением трансакционных доходов – доля остатков на текущих счетах в средствах клиентов сегмента составит более 40%, а доля комиссий в чистом операционном доходе превысит 35%»</i>, – говорит <b>Руслан Ерёменко</b>.</p><br>
<p>В банке «Тинькофф» даже кредитование рассматривают как один из элементов привлечения клиента, чтобы получать с него трансакционный доход.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Мы делаем ставку на косвенный доход от клиента, который приходит к нам из-за кредитования и начинает пользоваться другими услугами. Наша цель – не заработать на кредите, а вовлечь клиента, сделать его lifetime максимально длинным и заработать на РКО и небанковских сервисах на длительном промежутке времени»</i>, – отмечает Фёдор Бухаров.</p><br>
<p>Сейчас доля трансакционных доходов группы составляет около 32% и большая часть приходится именно на МСБ, отмечает он.</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Плюсы и риски мобильности</b></p><br>
<p>Перспективы, которые видят банки в обслуживании МСБ, ограничены сложностью работы с этим сегментом. Количество активных клиентов МСБ в целом по стране остается в узком диапазоне на протяжении нескольких лет – 4,5–6,5 млн компаний.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Планы финансового сектора по привлечению клиентов малого бизнеса превышают количество в принципе доступных компаний»</i>, – считает <b>Руслан Ерёменко</b>.</p><br>
<p>В то же время, добавляет он, этот сегмент корпоративного сектора отличается высокой динамичностью: одни компании закрываются, а другие выходят на рынок, большое количество предприятий укрупняется.</p><br>
<p>Подвижен МСБ и в другом аспекте: по словам Надии Черкасовой, такие клиенты достаточно легко меняют кредитную организацию.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Перейти из одного банка в другой стало совсем просто. Ты выбираешь интерфейс приложения, который тебе нравится, и менеджер приезжает к тебе. Такой выбор и простота процедуры приводят к тому, что 32% клиентов МСБ меняют банк в течение года»</i>, – рассказывает она.</p><br>
<p>Это плохо для консервативных банкиров, но хорошо для предпринимателей. Сейчас банку недостаточно просто выстроить продажи, очень актуален вопрос, на какой стадии готовности находятся технологии.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«В малом бизнесе это поточные технологии: кредитный конвейер, открытие счетов за 30 минут, пакетные решения. Уровень конкуренции очень высокий. Причем она начинается не в момент, когда клиент ищет, где открыть счет, а в момент, когда клиент только задумывается стать предпринимателем»</i>, – уверена <b>Надия Черкасова</b>.</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Клиенту должно быть легко</b></p><br>
<p>Конкуренция приведет к тому, что условия кредитования для малого бизнеса будут смягчаться, полагают банкиры. По словам Дениса Осина, автоматизация кредитных и скоринговых процессов, развитие цифровых каналов продаж снижает для банков себестоимость выдачи.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Второй фактор – существенно расширились возможности по оценке рисков: появились и качественно наполнились многочисленные базы данных и агрегаторы (ЕГРЮЛ / ЕГРИП, СПАРК, операторы фискальных данных, история оборотов клиента по счетам), усовершенствовались технологии сбора и обработки больших данных. При этом регулятор разрешает банкам использовать различные источники информации при оценке рисков сегмента малого бизнеса»</i>, – добавляет он.</p><br>
<p>Таким образом, и в части кредитования, и в части трансакционного обслуживания МСБ сегодня наилучшие шансы выиграть конкуренцию получают банки, правильны выстроившие технологические процессы и умеющие лучше обрабатывать большие данные.</p>
<p class="inner_article__reference"><i>«Мало привести команду из "Сколково", нужно еще обеспечить ее возможностью работать»</i>, – подчеркивает <b>Надия Черкасова</b>.</p><br>
<p>В результате на рынке работы с МСБ доминируют в первую очередь крупные банки. Как отметил президент АРБ Георгий Лунтовский, в ходе принятия закона о пропорциональном регулировании (разделении банков по виду лиценизии – базовая или универсальная, вступил в силу с июня 2017 года) было заявлено, что сегмент МСБ – основной рынок для банков с базовой лицензией. Но теперь «надо думать, как им дать возможность развиваться на этом рынке, поскольку ресурсная база у них дороже, чем у крупных банков».</p><br>
<p>Имеют конкурентное преимущество и банки, исходно ориентированные на развитие информационных технологий. Клиенту должно быть с банком легко, подчеркивает Федор Бухаров: вопросы решаются в чате, услуги оформляются в пару кликов, и обслуживать клиента должны профессионалы.</p></div>
![https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/ca0/_2020d036-10-01[1].jpg](https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/ca0/_2020d036-10-01[1].jpg){kind=link}
![https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/b37/_2020d036-10-03[1].jpg](https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/b37/_2020d036-10-03[1].jpg){kind=link}
![https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/179/_2020d036-10-02[1].jpg](https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/179/_2020d036-10-02[1].jpg){kind=link}