Как развивать бизнес в Калининградской области, когда растут ставки по кредитам
В сентябре Банк России повысил размер ключевой ставки до 6,75% – это пятое повышение с начала года. Аналитики ожидают рост ставок по кредитам. Как развивать бизнес в таких условиях, рассказывает директор Центра «Мой бизнес» Кирилл Лило.
Главный экономист «ВТБ Капитала» по России и СНГ Александр Исаков считает, что в первую очередь повышение ключевой ставки отразится на предприятиях, взявших кредиты по плавающей ставке. Об этом эксперт заявил в интервью «Ведомостям». Ухудшение условий кредитования в разговоре с «Коммерсантъ» предсказали заместитель председателя правления банка «Санкт-Петербург» Вячеслав Ермолин, руководитель департамента инвестиционного анализа и обучения ИК «Универ Капитал» Андрей Верников, директор по работе с корпоративными клиентами Росбанка в Санкт-Петербурге Светлана Линникова. Бизнес-омбудсмен Борис Титов подчеркнул, что прошлогоднее снижение ключевой ставки не привело к масштабному снижению ставок по кредитам для бизнеса: «Стандартная ставка начинается от 11% – это много для развития производственного сектора».
«Изменения ключевой ставки напрямую влияют на кредитную политику коммерческих банков. Из-за недавнего повышения мы уже наблюдаем значительный рост ставок по кредитам, – говорит директор Центра «Мой бизнес» Кирилл Лило. – Предприниматели обращаются в "Мой бизнес" не только за финансированием, но и за поручительствами, которые предоставляет Гарантийный фонд. По новым заявкам видно, что процентные ставки по кредитам для бизнеса находятся на уровне 11–13%. Что касается кредитования по федеральной программе Минэкономразвития по ставке не более 8,5%, у многих кредитных организаций выбраны лимиты. Из-за этого есть определённые трудности с получением льготных банковских кредитов».
По словам Кирилла Лило, в то время как условия коммерческих банков становятся менее привлекательными, предприниматели могут получить льготные займы по программам микрофинансирования малого и среднего бизнеса:
«В прошлом году Калининградская область получила одну из самых больших федеральных субсидий в сумме 350 млн рублей на выдачу льготных займов до пяти миллионов рублей по ставке, равной ключевой ставке Банка России. Капитал, используемый для предоставления займов по этой программе, позволяет удовлетворить большое количество заявок. Они рассматриваются максимально оперативно, в течение нескольких дней с момента подачи пакета документа».
Предприниматели, чей бизнес относится к льготной категории, могут рассчитывать на рекордно низкую ставку в два раза ниже ключевой.
«В первую очередь это относится к социальному предпринимательству, которому государство уделяет особое внимание. В этом сегменте экономики Калининградская область показывает хорошие результаты. Наши социальные предприниматели – яркие звёзды и неоднократные призёры федеральных конкурсов социальных проектов. Также льготой могут пользоваться переработчики янтаря, кто входит в кластер янтарной промышленности. Они активно участвуют в программе, направляют средства займа на обновление оборудования и приобретение сырья на аукционах, – объясняет директор центра «Мой бизнес». – Мнение, что мерами господдержки могут пользоваться только определённые категории предпринимателей, ошибочно. Льготные займы доступны всем: и промышленности, и ритейлу, и агробизнесу. Если говорить о сельском хозяйстве, для компаний этой отрасли предусмотрена дополнительная отсрочка платежей. Это обусловлено циклами производства: прибыль предприятия получают, продав урожай, когда основные затраты требуются на старт посевной кампании».
Среди актуальных программ для комфортного запуска бизнеса Кирилл Лило выделяет «Начни своё дело», по которой начинающие предприниматели могут получить до одного миллиона на пополнение оборотных средств или на инвестиционные цели, и заём в размере до 100 тыс. рублей для самозанятых. Поскольку обе программы относятся к стартовым мерам поддержки, подтверждение доходности не требуется.
«Когда предприниматель впервые обращается в "Мой бизнес", наши специалисты анализируют проект, подбирают релевантные меры поддержки. За ним закрепляются менеджеры, кто консультирует и сопровождает предпринимателя на всех этапах, – подчёркивает Кирилл Лило. – Если в прошлом были небольшие задержки по платежам, в индивидуальном порядке изучаем, почему так произошло. Часто идём навстречу. Готовы обсуждать возможность отсрочки платежей, изменение других условий».
Программы микрофинансирования для малого и среднего бизнеса
• «Начни своё дело»: на организацию и развитие предпринимательской деятельности, до 24 месяцев, до 300 тыс. рублей без залога, до 1 млн рублей с залогом. Процентная ставка (с залогом): 0,5 ключевой ставки Банка России (для СМСП, зарегистрированных в Янтарном), 1 ключевая ставка (при реализации приоритетных проектов). Процентная ставка (без залога): 1 ключевая ставки Банка России (для СМСП, зарегистрированных в Янтарном).
• «Социальное предприятие – старт»: на организацию и развитие предпринимательской деятельности социальных предприятий, до 24 месяцев, до 500 тыс. рублей. Процентная ставка: 0,5 ключевой ставки Банка России.
• «Социальное предприятие – развитие»: на развитие предпринимательской деятельности социальных предприятий, до 24 месяцев, до 5 млн рублей. Процентная ставка: 0,5 ключевой ставки Банка России.
• «Стандарт»: на развитие предпринимательской деятельности, до 24 месяцев, до 300 тыс. рублей без залога, до 5 млн рублей с залогом. Процентная ставка (с залогом): 0,5 ключевой ставки Банка России (для СМСП-участников кластера янтарной промышленности), 1 ключевая ставка (при реализации приоритетных проектов или направлении займа на инвестиционные цены).
• «Моногород»: на развитие предпринимательской деятельности СМСП, зарегистрированных и работающих в Янтарном, до 24 месяцев, до 5 млн рублей. Процентная ставка (с залогом): 0,5 ключевой ставки Банка России. Процентная ставка (без залога): 1 ключевая ставка.
• «Доверие»: на развитие предпринимательской деятельности, до 24 месяцев, до 500 тыс. рублей. Процентная ставка: 1 ключевая ставка Банка России.
Подробнее об условиях займов по ссылке.
