Микрофинансовая организация Курской области как инструмент поддержки малого бизнеса
Развитие малого и среднего бизнеса – один из важнейших приоритетов государственной политики. С этой целью Минэкономразвития России совместно с другими органами власти создает условия для совершенствования сферы микрофинансирования. Государственные микрофинансовые организации появились в большинстве субъектов РФ в 2010 году, в том числе и в Курской области.
Во благо бизнесу
Чтобы двигаться вперед и развиваться, бизнесменам необходимо знать, на какую поддержку они могут рассчитывать. Одним из наиболее острых вопросов в деятельности малого и среднего бизнеса является поиск финансовых ресурсов.
Правительство РФ на протяжении многих лет поддерживает малый и средний бизнес за счёт разнообразных региональных и федеральных программ. Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны обороты, хорошая кредитная история и много документов. Получить заём в государственной микрофинансовой организации (МФО) проще – понадобится совсем небольшой пакет документов. Услуга пользуется высоким спросом у предпринимателей из-за оперативности рассмотрения заявок, низких процентов и разнообразия кредитных продуктов. В Курской области государственная МФО создана в 2010 году на базе Ассоциации микрокредитной компании «Центр поддержки предпринимательства Курской области» и позволяет предпринимателям получить займы в размере до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев по ключевой ставке, действующей на момент выдачи займа.
С начала своей деятельности МФО центра «Мой бизнес» выдала представителям малого и среднего бизнеса более 1000 микрозаймов на сумму свыше 1,4 млрд рублей.
«Финансовая помощь государства в виде льготных микрозаймов поддерживает многих курских предпринимателей. Это хорошая возможность создать новый бизнес или расширить уже действующий, поддержать финансовую устойчивость компании. У нас достаточно обширная линейка заемных продуктов, в соответствии с которой для каждого вида деятельности действуют индивидуальные условия», – рассказывает директор центра «Мой бизнес» Ольга Ильинова.
Разнообразие программ
Микрофинансовая организация Курской области предлагает несколько программ финансирования. Все они максимально отражают потребности того или иного бизнеса и периодически актуализируются.
К примеру, продукт «Бизнес-Старт» позволяет взять кредит на покупку нового оборудования, ремонт и реконструкцию производственных помещений или на пополнение оборотных средств. Сумма займа до 500 тыс. рублей выдается под 3% годовых на срок от 3 месяцев до 3 лет. А вот обеспечить непрерывную деятельность предприятию поможет продукт «Оборот». Процент по займу варьируется в зависимости от условий ведения предпринимательской деятельности. Например, под низкие 2,25% годовых продукт выдается предпринимателям, осуществляющим свою деятельность на территории моногорода. Сумма займа составляет от 100 тыс. до 3 млн рублей, срок – до 3 лет.
Как мера региональной поддержки в условиях пандемии был запущен микрозаём «Антикриз» под 1,5% годовых. Программа позволяет предпринимателям из пострадавших отраслей экономики воспользоваться льготным займом в размере до 2 млн рублей на срок до 24 месяцев. Кредит выдается для уплаты налогов, выплаты заработной платы сотрудникам, оплаты коммунальных платежей, пополнения оборотных средств.
Льговское предприятие ООО «Европан» получило в микрофинансовой организации центра «Мой бизнес» 5 микрозаймов, что позволило существенно увеличить объемы выпускаемой продукции, основные средства, количество рабочих мест. А железногорскому предприятию ООО «СТ-ПЛАСТ» государственная поддержка в виде микрозаймов помогла успешно развить производство, закупить оборудование для изготовления новых прессформ. В текущем году компания стала победителем конкурса «Предприниматель года Курской области».
С этого года заручиться финансовой поддержкой центра «Мой бизнес» могут также и самозанятые граждане. Для них разработан специальный льготный продукт «Самозанятый», ставка по которому составляет всего 3% годовых при максимальной сумме 500 тыс. рублей. Это поможет сделать первые шаги в открытии и развитии своего дела. Например, фотограф или оператор может приобрести новую камеру, кондитер – печь, специалист по маникюру – соответствующее оборудование.
Учим управлять деньгами
А вот перед тем, как взять кредит, каждый человек должен понимать, насколько он ориентируется в финансовых вопросах. В наши дни финансовая грамотность важна практически так же, как умение читать. Прожить без этого можно, но качество жизни сильно страдает. Что уж говорить о предпринимателях. Без объёмного понимания финансовой картины в бизнесе невозможно идти в рост. Можно ли этому научиться? Конечно! Курская область в этом направлении уже накопила немалый опыт.
На площадке центра «Мой бизнес» регулярно проводятся федеральные и региональные программы обучения, бесплатные образовательные семинары, курсы повышения квалификации, конференции и круглые столы с участием представителей финансово-кредитных организаций, инфраструктуры поддержки бизнеса, общественных организаций, осуществляется поддержка муниципальных программ развития предпринимательства.
Центр «Мой бизнес» плотно сотрудничает с Банком России. Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу организуются мероприятия, на которых особое внимание уделяется финансовой доступности и развитию механизмов финансирования малого и среднего бизнеса.
«На встречах обсуждаются вопросы государственной поддержки малого и среднего предпринимательства, повышения финансовой грамотности, привлечения финансовых инструментов для запуска бизнес-проектов и их развития, а также кредитования и страхования бизнеса», – пояснила Ольга Ильинова.
Итоги первого полугодия
По оценке агентства «Эксперт РА» на основе анкетирования, за I полугодие 2021 года по объему портфеля микрозаймов юрлицам и индивидуальным предпринимателям Курская область занимает 29-е место из 44. По объему выданных микрозаймов юрлицам и индивидуальным предпринимателям – тоже 29-е место из 44. По объему портфеля микрозаймов – 51-е место из 65. По объему выданных микрозаймов – 53-е место из 65. Такие результаты напрямую связаны с серьезной планомерной работой в регионе.
«В целях привлечения клиентов центром "Мой бизнес" регулярно проводятся мероприятия, направленные на позиционирование государственной микрофинансовой организации, принимаются меры по охвату целевых групп поддержкой микрофинансовой организации. Регулярно размещаются новостные материалы о программах микрофинансирования и о получателях государственных льготных микрозаймов на официальном сайте центра "Мой бизнес" и в аккаунтах соцсетей. Информируем о программах микрофинансирования, взаимодействуем с органами муниципального управления, размещаем рекламу на радио о государственной финансовой поддержке в центре "Мой бизнес"», – пояснила Ольга Ильинова.
Обратиться в Микрофинансовую организацию центра «Мой бизнес» может любой владелец малого и среднего бизнеса, а также самозанятые граждане. Пакет документов простой: нужны заявление на микрозаем, финансовые и учредительные бумаги, справка об отсутствии долгов по налогам и документы по залогу (если есть). Предприниматели, которые уже воспользовались микрозаймом, отмечают, что это не вызвало у них никаких трудностей.
В 2021 году центр «Мой бизнес» принял участие в форумах по предпринимательскому микрофинансированию, организованных Саморегулируемой организацией «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»). Микрофинансовая организация Курской области является ее членом с 2018 года.
Развитие системы государственного микрофинансирования является важной частью работы Минэкономразвития России с регионами по расширению доступа бизнеса на местах к финансовым ресурсам. В перспективе планируется, что объем средств, выдаваемых МФО на поддержку малого и среднего бизнеса, будет увеличиваться с каждым годом.
