Отсрочка платежей по кредитам на полгода
<div class="inner_article__text"><b>Правительство России утвердило правила предоставления субсидий банкам для оформления отсрочки платежей по кредитам, выданным МСП. Соответствующее постановление опубликовано на <u style="color: #ff0000;"><a href="http://government.ru/docs/39353/" target="_blank">сайте кабмина</u></a>. Оно устанавливает цели, порядок и условия предоставления субсидий для банков и правила возможной отсрочки. </b></p>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/f5e/02_AMA[1].jpg" title="МЭР подготовило новые правила субсидирования банков в связи с отсрочками платежей МСП" alt="МЭР подготовило новые правила субсидирования банков в связи с отсрочками платежей МСП">
<br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Как будет работать механизм для предпринимателя</b></p><br>
<p>Отсрочка платежей предоставляется на <b>6 месяцев (с 1 апреля по 1 октября 2020 года)</b>. В этот период не будут повышаться процентные ставки по кредиту.</p><br>
<p>Банки освободят клиентов от уплаты <b>67%</b> платежей по процентам, а также предоставят отсрочку на уплату платежей по основному долгу.</p><br>
<p>Для оставшихся <b>33%</b> платежей будет возможность продолжения выплат в течение этих 6 месяцев, либо же данная сумма будет включена в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Условия участия в программе</b></p><br>
<div style="text-indent: 25px;"><p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>Компания должна быть зарегистрирована в <a href="https://rmsp.nalog.ru/" target="_blank">Едином реестре субъектов МСП</b></u></a>.</p><br>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>Сфера деятельности должна попадать в <a href="https://мойбизнес.рф/anticrisis/pravitelstvo-opredelilo-otrasli-kotorye-pervymi-poluchat-gospodderzhku" target="_blank">перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса</b></u></a>.</p><br>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>Компания не должна проходить процедуру банкротства.</p><br>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.</p></div><br>
<p>Банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком. </p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Как получить отсрочку</b></p><br>
<p>Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк, который предоставил кредит. </p><br>
<p>Все указанные выше условия могут быть обеспечены путём заключения дополнительного договора/соглашения к кредитному договору</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Вопрос-ответ</b></p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Как предприниматель узнает, что получил каникулы?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Кредитор обязан рассмотреть заявление субъекта малого и среднего предпринимательства в срок, не превышающий 5 календарных дней, и сообщить заёмщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему соответствующее уведомление.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Не получит ли предприниматель штраф за остановку платежей? Или будут начислены проценты?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> В течение льготного периода не допускается начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявления требования о досрочном погашении и (или) обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог (жилье).</p><br>
<p>При этом нужно иметь в виду, что после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заёмщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода. Однако заёмщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновлённым графиком платежей.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Что если бизнес не относится к утверждённому перечню отраслей? Есть ли иные возможности договориться с кредитором?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Банки сейчас и сами достаточно активно идут навстречу бизнесу, реструктурируя кредиты – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Причём они делают это вне зависимости от того, относится ли заёмщик к наиболее пострадавшим секторам экономики. Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заёмщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учётом снижения доходов. В связи с этим рекомендуем заёмщику прежде всего обратиться за содействием к своему кредитору. Банк России, в свою очередь, ведёт мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Льготный период для индивидуальных предпринимателей даётся по тем же правилам?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей, согласно новому закону, имеет ряд особенностей:</p><br>
<p><div style="text-indent: 25px;"><p><b><span style="color: #ff0000;">1. </span></b>Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.</p>
<p><b><span style="color: #ff0000;">2. </span></b>Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.</p>
<p><b><span style="color: #ff0000;">3. </span></b>Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору) или онлайн. При этом кредитору рекомендуется при приёме заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, а также ухудшить его кредитную историю.</p></div><br>
<p><b>Вопрос:</b> Что делать, если кредитор отказывает в предоставлении льготного периода?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Согласно новым законодательным изменениям, кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заёмщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.</p><br>
<p>При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства как потребителя финансовых услуг порядок действий следующий:</p>
<div style="text-indent: 25px;"><p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>прежде всего постараться решить вопрос путём обращения к кредитору;</p>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>если кредитор отказывается идти навстречу – обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заёмщик (ТПП, «Деловая Россия», «Опора России» и т. п.). По договорённости Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации;</p>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>если и их помощь не помогла решить проблему – обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приёмную или задать вопрос по телефону: 8 (800) 300 30 00.</p></div><br>
<p><b>Вопрос:</b> Если предприниматель брал кредит в иностранной валюте, можно ли изменить её на рубли?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> В случае если заёмщик хочет изменить валюту кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли, Банк России рекомендует кредитным организациям рассматривать такие обращения максимально оперативно.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Как реструктуризация задолженности отразится на кредитном рейтинге заёмщика?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> По реструктурированным кредитам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заёмщика. Для заёмщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надёжного заёмщика. Это может иметь важное значение при обращении за кредитом в будущем.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Можно ли малому и среднему бизнесу в этой ситуации рассчитывать на какие-то меры финансовой поддержки?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Совокупный лимит на такие кредиты установлен в размере 175 млрд рублей. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на <b><u style="color: #ff0000;"><a href="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/banks" target="_blank">нашем портале</b></u></a> с разбивкой по регионам.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Можно ли получить целевую ссуду на выплату заработной платы сотрудникам?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Ещё 150 млрд рублей предоставляется банкам по ставке 4% годовых сроком на 1 год в соответствии с правительственной программой, направленной на сохранение занятости в малом и среднем бизнесе. В рамках такой программы кредит можно получить в уполномоченных банках по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Клиенты в нынешней ситуации предпочитают заказывать товары и услуги онлайн и так же платить. Изменится ли стоимость эквайринга для бизнеса?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> В период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальная комиссия по эквайрингу при онлайн-покупках составит 1%. Данная комиссия будет действовать для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Если у предпринимателя кредит или заём с обеспечением – залогом, гарантией или поручительством, нужно ли оформлять их продление на период кредитных каникул?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> В случае если ваш кредитный договор (договор займа) был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок (залога, поручительства или гарантии) продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо).</p></div>
<img class="inner_article__image" width="750" src="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/f5e/02_AMA[1].jpg" title="МЭР подготовило новые правила субсидирования банков в связи с отсрочками платежей МСП" alt="МЭР подготовило новые правила субсидирования банков в связи с отсрочками платежей МСП">
<br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Как будет работать механизм для предпринимателя</b></p><br>
<p>Отсрочка платежей предоставляется на <b>6 месяцев (с 1 апреля по 1 октября 2020 года)</b>. В этот период не будут повышаться процентные ставки по кредиту.</p><br>
<p>Банки освободят клиентов от уплаты <b>67%</b> платежей по процентам, а также предоставят отсрочку на уплату платежей по основному долгу.</p><br>
<p>Для оставшихся <b>33%</b> платежей будет возможность продолжения выплат в течение этих 6 месяцев, либо же данная сумма будет включена в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Условия участия в программе</b></p><br>
<div style="text-indent: 25px;"><p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>Компания должна быть зарегистрирована в <a href="https://rmsp.nalog.ru/" target="_blank">Едином реестре субъектов МСП</b></u></a>.</p><br>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>Сфера деятельности должна попадать в <a href="https://мойбизнес.рф/anticrisis/pravitelstvo-opredelilo-otrasli-kotorye-pervymi-poluchat-gospodderzhku" target="_blank">перечень отраслей, наиболее пострадавших от распространения коронавируса</b></u></a>.</p><br>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>Компания не должна проходить процедуру банкротства.</p><br>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.</p></div><br>
<p>Банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком. </p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Как получить отсрочку</b></p><br>
<p>Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк, который предоставил кредит. </p><br>
<p>Все указанные выше условия могут быть обеспечены путём заключения дополнительного договора/соглашения к кредитному договору</p><br>
<p align="center" style="color: #ff0000;"><b>Вопрос-ответ</b></p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Как предприниматель узнает, что получил каникулы?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Кредитор обязан рассмотреть заявление субъекта малого и среднего предпринимательства в срок, не превышающий 5 календарных дней, и сообщить заёмщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему соответствующее уведомление.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Не получит ли предприниматель штраф за остановку платежей? Или будут начислены проценты?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> В течение льготного периода не допускается начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявления требования о досрочном погашении и (или) обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог (жилье).</p><br>
<p>При этом нужно иметь в виду, что после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заёмщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода. Однако заёмщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновлённым графиком платежей.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Что если бизнес не относится к утверждённому перечню отраслей? Есть ли иные возможности договориться с кредитором?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Банки сейчас и сами достаточно активно идут навстречу бизнесу, реструктурируя кредиты – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Причём они делают это вне зависимости от того, относится ли заёмщик к наиболее пострадавшим секторам экономики. Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заёмщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учётом снижения доходов. В связи с этим рекомендуем заёмщику прежде всего обратиться за содействием к своему кредитору. Банк России, в свою очередь, ведёт мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Льготный период для индивидуальных предпринимателей даётся по тем же правилам?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей, согласно новому закону, имеет ряд особенностей:</p><br>
<p><div style="text-indent: 25px;"><p><b><span style="color: #ff0000;">1. </span></b>Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.</p>
<p><b><span style="color: #ff0000;">2. </span></b>Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.</p>
<p><b><span style="color: #ff0000;">3. </span></b>Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору) или онлайн. При этом кредитору рекомендуется при приёме заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, а также ухудшить его кредитную историю.</p></div><br>
<p><b>Вопрос:</b> Что делать, если кредитор отказывает в предоставлении льготного периода?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Согласно новым законодательным изменениям, кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заёмщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.</p><br>
<p>При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства как потребителя финансовых услуг порядок действий следующий:</p>
<div style="text-indent: 25px;"><p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>прежде всего постараться решить вопрос путём обращения к кредитору;</p>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>если кредитор отказывается идти навстречу – обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заёмщик (ТПП, «Деловая Россия», «Опора России» и т. п.). По договорённости Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации;</p>
<p><b><span style="color: #ff0000;">• </span></b>если и их помощь не помогла решить проблему – обратиться с жалобой в Банк России через интернет-приёмную или задать вопрос по телефону: 8 (800) 300 30 00.</p></div><br>
<p><b>Вопрос:</b> Если предприниматель брал кредит в иностранной валюте, можно ли изменить её на рубли?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> В случае если заёмщик хочет изменить валюту кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли, Банк России рекомендует кредитным организациям рассматривать такие обращения максимально оперативно.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Как реструктуризация задолженности отразится на кредитном рейтинге заёмщика?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> По реструктурированным кредитам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заёмщика. Для заёмщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надёжного заёмщика. Это может иметь важное значение при обращении за кредитом в будущем.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Можно ли малому и среднему бизнесу в этой ситуации рассчитывать на какие-то меры финансовой поддержки?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Совокупный лимит на такие кредиты установлен в размере 175 млрд рублей. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на <b><u style="color: #ff0000;"><a href="https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/banks" target="_blank">нашем портале</b></u></a> с разбивкой по регионам.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Можно ли получить целевую ссуду на выплату заработной платы сотрудникам?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> Ещё 150 млрд рублей предоставляется банкам по ставке 4% годовых сроком на 1 год в соответствии с правительственной программой, направленной на сохранение занятости в малом и среднем бизнесе. В рамках такой программы кредит можно получить в уполномоченных банках по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Клиенты в нынешней ситуации предпочитают заказывать товары и услуги онлайн и так же платить. Изменится ли стоимость эквайринга для бизнеса?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> В период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальная комиссия по эквайрингу при онлайн-покупках составит 1%. Данная комиссия будет действовать для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса.</p><br>
<p><b>Вопрос:</b> Если у предпринимателя кредит или заём с обеспечением – залогом, гарантией или поручительством, нужно ли оформлять их продление на период кредитных каникул?</p><br>
<p><b>Ответ:</b> В случае если ваш кредитный договор (договор займа) был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок (залога, поручительства или гарантии) продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо).</p></div>
![https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/f5e/02_AMA[1].jpg](https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/upload/medialibrary/f5e/02_AMA[1].jpg){kind=link}