27.11.2019

Кредит под госгарантию

Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем: если ваш бизнес подходит под определённые критерии, вы можете получить кредит под госгарантию.


КТО ВЫДАЁТ гарантию?



Специально для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства была создана Национальная гарантийная система (НГС). В неё входят «Корпорация МСП», «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (РГО).


«Корпорация МСП»

Выдаёт гарантии под крупные проекты (от 100 млн рублей), а также по кредитам на сумму от 5 до 25 млн.

Напомним, список банков-партнёров можно посмотреть по ссылке.


«МСП Банк»

Предоставляет гарантии по кредитам на сумму от 25 до 100 млн рублей.

Посмотреть условия, список документов и подать заявку онлайн можно по ссылке.


РГО

Региональные гарантийные организации выдают гарантии по кредитам на сумму до 25 млн рублей (в некоторых регионах – до 100 млн рублей).

Где находится РГО в вашем регионе, можно посмотреть по ссылке, выбрав в фильтрации свой регион или вариант «Региональная гарантийная организация».


По кредитам под гарантию банки предлагают пониженную процентную ставку. За гарантию придётся заплатить, но это небольшая сумма (0,5–3%).


КАК ПОЛУЧИТЬ гарантию?



Шаг 1

Выбрать банк – партнёр «Корпорации МСП», в котором вы хотите взять кредит под госгарантию. Список банков.


Шаг 2

Подать документы в банк на получение кредита. В кредитном договоре в поручителях указать «Корпорацию МСП» и/или региональную гарантийную организацию (РГО). Напомним, адреса РГО в вашем регионе, можно посмотреть на портале в разделе «Инфраструктура МСП».


Шаг 3

Банк сам свяжется с РГО и «Корпорацией МСП» и оформит все необходимые документы для получения гарантии.


Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка



• Кредитная заявка;

• Анкета заёмщика;

• Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

• Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

• Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

• Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

• Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом.


Каждый банк может запросить дополнительные документы. Как проверить задолженность компании, можно узнать по ссылке.


УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ гарантийной поддержки



Гарантийную поддержку может получить практически любой представитель малого и среднего бизнеса. Для положительного решения при рассмотрении заявки на гарантию компания должна соответствовать определённым критериям:

• зарегистрирована на территории России;

• внесена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Проверить свою компанию можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк;

• подходит под параметры малого и среднего бизнеса (годовая выручка не больше 2 млрд руб., количество работающих – меньше 250 человек);

• не имеет задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам. Проверить свою компанию.

• не является банкротом;

• не имеет просрочек по другим кредитам.

СПРАВОЧНО

Как проверить долги по кредитам?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

• онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность, и код субъекта кредитной истории);

• онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтверждённой учётной записи);

• лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).


Существуют ограничения по сферам деятельности. Гарантию на кредиты не выдают:

• представителям игорного бизнеса;

• тем, кто работает с подакцизными товарами (алкоголь, табак, авто);

• тем, кто добывает или продаёт полезные ископаемые;

• кредитным организациям;

• страховым организациям;

• инвестиционным фондам;

• негосударственным пенсионным фондам;

• ломбардам;

• брокерам, управляющим и другим профессиональным участникам фондового рынка.


БЕСПЛАТНАЯ консультация



Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».


Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.


Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70



Мы поможем

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе новых событий и свежих советов