Льготные кредиты для МСП и НКО по ставке 2%

Льготные кредиты для МСП и НКО по ставке 2%

Новая программа кредитования, направленная на поддержку предпринимателей и сохранение занятости, была предложена Владимиром Путиным.


Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов. Такое распоряжение утвердило Правительство. Суммарный объём выданных займов должен составить не менее 248 млрд рублей.


Программа стартовала 1 июня. На кредиты могут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Помимо льготной ставки, им будут доступны особые условия погашения. Тем предприятиям, которые сохранят не менее 90% сотрудников, кредит будет списан вместе с процентами – всю сумму выплатит государство. Если в штате останется не менее 80% работников, предприниматель должен будет вернуть только половину ссуды и процентов по ней. Расскажем обо всём по порядку.


Кто может воспользоваться поддержкой?


•  Компании из пострадавших отраслей;

•  Компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности;

•  Социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр;

•  Индивидуальные предприниматели, за исключением ИП, не имеющих наёмных работников;

•  В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена;

•  ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО!

Если заёмщик относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. У остальных компаний – только основной. Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.


На какие цели выдаётся кредит?


Кредит выдаётся для покрытия любых документально подтверждённых расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.


На что нельзя потратить кредит?


Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность.


Когда можно взять кредит и на какую сумму?


Кредит можно получить с 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.


На какой срок предоставляется кредит?


Не более 1 года.


Как будет высчитываться сумма кредита?


Чтобы узнать максимальную сумму заёмных средств, нужно перемножить следующие показатели:

•  расчётный размер оплаты труда – МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;

•  численность работников;

•  базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.


Выдача средств заёмщику после заключения договора лимитирована. Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:


(расчётный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)


Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять отдельными платежами раз в месяц, также в пределах этого лимита.


Правила погашения и списания кредита


Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:


•  Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 года.


•  Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.


•  Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.


Базовый период


•  До 1 декабря 2020 года заёмщик не выплачивает никаких платежей.

•  В это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых.

•  Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.


По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.


Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня.


В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.


Также обратите внимания, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.


Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо ИП прекратил свою деятельность.


Вариант 2. Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.


Период наблюдения


С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года:

•  в это время заёмщик также ничего не платит банку;

•  для него действует конечная ставка не выше 2% годовых;

•  начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.


Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:

•  по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата;

•  не введена процедура банкротства, ИП не прекратил свою деятельность;

•  средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.


Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину. На каких условиях заёмщик выплачивает вторую половину долга, в правилах пока не уточняется.


Как будут проверять сохранение численности сотрудников?


Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые предприниматели передают в Пенсионный фонд ежемесячно.


В каких банках будут выдавать такие кредиты?


Вы можете получить кредит в любом банке, который участвует в программе Минэкономразвития РФ. По состоянию на 19 июня 2020 г., такие кредиты уже выдают:

•  ПАО «Сбербанк»;

•  АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»;

•  ПАО РНКБ Банк;

•  ПАО «Промсвязьбанк»;

•  ПАО ВТБ;

•  ООО КБ «Кубань кредит»;

•  ПАО Банк «Кузнецкий»;

•  АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»;

•  ПАО АК БАРС БАНК;

•  ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК;

•  ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»;

•  ООО КБ Алтайкапиталбанк;

•  АО АКБ «Энергобанк»;

•  ООО «СИБСОЦБАНК»;

•  АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;

•  ПАО «НБД-БАНК»;

•  «МСП Банк»;

•  ПАО КБ «Центр-инвест»;

•  АО «Датабанк»;

•  АО «Россельхозбанк»;

•  АО Банк ГПБ;

•  ПАО «Дальневосточный банк»;

•  ПАО «Совкомбанк»;

•  АО АБ «РОССИЯ»;

•  ПАО Банк «ФК Открытие»;

•  АО «Райффайзенбанк»;

•  АО «БАНК СГБ»;

•  АО КБ «Хлынов»;

•  ПАО РОСБАНК;

•  ПАО Банк «Санкт-Петербург»;

•  АО «Банк Акцепт».


Список кредитных организаций будет пополняться.


В каких НПА закреплены данные положения?


•  Постановление Правительства от 15 мая 2020 года №685;

•  Постановление Правительства от 16 мая 2020 года №696;

•  Распоряжение Правительства от 16 мая 2020 года №1286-р.

Мы поможем

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.